Если у вас в БКС Банке ещё нет текущего счёта в китайских юанях (CNY), тогда вам нужно сначала открыть текущий CNY-счёт. Это можно сделать в онлайне через интернет-банк или мобильное приложение БКС Банка. Для этого там нужно нажать “➕” в разделе со списком ваших счетов.
Купите китайские юани (CNY) на текущий CNY-счёт в БКС Банке. Делать это следует в будни в рабочее время (МСК), когда идут валютные торги на Мосбирже.
Купить юани в БКС можно двумя способами: а) купить валюту сразу в БКС Банке (раздел “Валюта” в мобильном приложении); б) купить валюту на Мосбирже через БКС Брокера [БКС Мир Инвестиций], а потом вывести купленную валюту с брокерского счёта на соответствующий валютный счёт в БКС Банк.
Курсы покупки валют на бирже обычно выгоднее, чем курсы валют в БКС Банке. Для покупки китайских юаней смотрите в “БКС Мир инвестиций” инструмент CNYRUB_TOM (для покупки лотами по 1000 юаней) или CNY000SMALL (для покупки лотами по 1 юаню). Но при покупке валюты на бирже, вы сможете её вывести с брокерского счёта на банковский счёт в БКС Банк только на следующий день. Поэтому на всю процедуру отправки валюты потратите на день больше.
Курсы валют в БКС Банке обычно хуже, чем на бирже, но в банке можно купить валюту и сразу же без ожидания вывода валюты её отправить. Смотрите сами текущие курсы валют на Мосбирже (через БКС Брокера) и в БКС Банке и оценивайте, что вам важнее: выигрыш по курсу или выигрыш по времени.
<aside> 💡 Примечание: Если у вас в БКС Банке тариф “Валютный ПРО”, то там курс покупки валют в самом банке приближен к биржевому курсу. В этом случае, наверное, имеет смысл покупать валюту в самом БКС Банке и сразу же отправлять её SWIFT-переводом в IB, не ожидая следующего дня для вывода валюты с брокерского счёта на банковский.
</aside>
Войдите в клиентский портал Interactive Brokers и перейдите к разделу внесения средств на свой счёт любым из указанных способов: а) раздел Home (“Главная”) ➔ кнопка Deposit (“Внесение средств”) б) раздел Portfolio (“Портфель”) ➔ Cash Report (“Отчет о денежных средствах”) ➔ кнопка Deposit Funds (“Внесение средств”) в) раздел Transfer & Pay (“Переводы и платежи”) ➔ Transfer Funds (“Перевод средств”) ➔ кнопка Make a Deposit (“Внести средства”)
<aside> 💡 Примечание: Брокерский счёт в Interactive Brokers мультивалютный. Его можно пополнять в любых поддерживаемых валютах (их там около 25). Отдельные валютные счета для разных валют на стороне IB создавать не нужно. Для пополнения счёта IB китайскими юанями базовую валюту счёта (Base Currency) в настройках аккаунта IB менять на юани не требуется.
</aside>
В разделе внесения средств будет список ранее созданных шаблонов для пополнения счёта IB. Если счёт IB ранее из БКС Банка юанями уже пополняли, то выберите здесь ранее сохранённый шаблон для этого метода пополнения. Если счёт IB ранее из БКС Банка юанями ещё не пополняли, тогда создайте тут новый шаблон:
а) кнопка Use a new deposit method (“Использовать новый метод внесения средств”).
б) Select the currency you want to deposit: Chinese Offshore Yuan (CNH) [Выберите валюту, которую хотите внести: Китайский оффшорный юань (CNH)]
<aside> 💡 Примечание: Вас не должно смущать, что в IB китайский юань обозначают кодом CNH, а у российских банков/брокеров китайский юань обозначают кодом CNY. В данном случае и в IB, и в БКС это одна и та же валюта - китайский оффшорный юань, просто обозначены по-разному. Отправленные из российского банка CNY придут в IB как CNH (1:1). Отправленные из IB CNH придут в российский банк как CNY (1:1).
</aside>
в) Select a Deposit Method (“Выберите метод внесения средств”) ➔ Bank Transfer (“Банковский перевод”) ➔ кнопка Get Instructions (“Просмотр инструкций”)
г) Save Bank Information? : Yes (“Сохранить банковские реквизиты?”: Да) [Это чтобы сохранить данный метод пополнения в виде шаблона.]
д) Sending Institution (“Учреждение-отправитель”): BCS Bank [Наименование банка-отправителя латинскими буквами.]
е) Account Number (“Номер счета”): 40817156… (или не заполнять) ****[Укажите тут номер вашего текущего CNY-счёта в БКС Банке. Это поле необязательное, можно его оставить пустым.]
ж) Account Nickname (“Краткое название счета”): BCS-CNH (или другое удобное и понятное вам имя) [Это имя, с которым этот шаблон будет сохранён в списке методов пополнения в аккаунте Interactive Brokers для использования в будущем.]
з) Deposit Amount (“Сумма депозита”): xxxxx CNH [Укажите тут сумму пополнения в юанях, которая, по вашим ожиданиям, должна прийти на счёт IB после удержания комиссий].
<aside> 💡 Примечание: Указанная сумма не обязательно должна быть точной, можно указать примерную сумму. Если на счёт IB придёт немного меньше из-за удержанных по пути непредвиденных комиссий банков-корреспондентов, то это не страшно.
</aside>
и) Make this a recurring transaction? (“Повторять транзакцию?”) - не ставить галочку. [Эта галочка нужна для повторения регулярных пополнений на одну и ту же сумму.]
к) кнопка Get Transfer Insructions (“Получить инструкции для перевода”)
При нажатии этой кнопки происходит одновременно четыре события:
а) показывается страница с реквизитами для отправки SWIFT-перевода в юанях на ваш брокерский счёт IB:
Тут можно нажать кнопку Finish (“Завершить”).
б) в вашем аккаунте генерируется уведомление о пополнении счёта IB на указанную сумму юаней;
<aside> 💡 Примечание: Созданное уведомление о пополнении можно просмотреть/изменить/отменить в клиентском портале IB, в разделе: Transfer & Pay (“Переводы и платежи”) ➔ Transaction Status & History (“Статус и история транзакций”)
</aside>
в) созданный шаблон сохраняется в вашем аккаунте в списке методов пополнения.
<aside> 💡 Примечание: Сохранённые шаблоны пополнений можно переименовать/удалить в клиентском портале IB, в разделе: Transfer & Pay (“Переводы и платежи”) ➔ Saved Information (**“**Сохраненная информация”)
</aside>
г) Вам на email приходит письмо от IB о том, что получено ваше уведомление о предстоящем пополнении счёта.
Какие могут быть реквизиты для пополнения счёта IB юанями через SWIFT-перевод:
а) Разные банки.
Для Interactive Brokers открыты счета для пополнений в юанях по крайней мере в трёх разных банках Гонконга:
| SWIFT-код | Название банка (филиал) | Адрес банка |
|---|---|---|
| CITIHKHXXXX | Citibank N.A. (Hong Kong) | 50/F Citibank Tower Plaza 3 Garden Road Central HK |
| HSBCHKHHHKH | HSBC (Hong Kong) - HONGKONG AND SHANGHAI BANKING CORPORATION LIMITED | 1 Queen's Road Central HK |
| SCBLHKHHXXX | SCB (Hong Kong) - STANDARD CHARTERED BANK (HONG KONG) LIMITED | 4-4A Des Voeux Road Central HK |
IB разным своим клиентам для пополнения брокерского счёта юанями даёт случайным образом реквизиты банковского счёта в одном из этих трёх банков в Гонконге. Реквизиты какого из этих банков IB покажет именно вам, заранее сказать нельзя. В примере выше (см. п.7а) IB выдал для пополнения реквизиты в CITIHKHXXXX - Citibank N.A. (Hong Kong). Но вам он может выдать и другой банк в Гонконге.
б) Разные типы счетов.
В указанных банках Гонконга может быть:
- общий счёт (Shared Account), где получателем указано юрлицо: Interactive Brokers LLC;
- индивидуальный витуальный номер счёта (VAN - Virtual Account Number), где в качестве получателя будут указаны ваши ФИО и ваш адрес, а номер счёта будет индивидуальный, только для вас (под номером счёта будет указано, что это индивидуальный VAN).
Для Interactive Brokers открыты общие счета в юанях по крайней мере в трёх разных банках Гонконга:
| SWIFT-код банка получателя | Номер счёта получателя (общий счёт IB) | Имя получателя | | --- | --- | --- | | CITIHKHXXXX | 62296949 | Interactive Brokers LLC | | HSBCHKHHHKH | 741363220209 | Interactive Brokers LLC | | SCBLHKHHXXX | 44701022372 | Interactive Brokers LLC |
<aside> 💡 Примечание: SWIFT-перевод в юанях на любой из этих общих счетов IB (в любом из трёх банков Гонконга) можно отправить даже в том случае, если IB в реквизитах для пополнения в юанях вам показывает индвивидуальный виртуальный номер счёта (VAN). Даже если вам в реквизитах дают VAN в одном банке Гонконга, а вы отправите SWIFT на общий счёт IB в другом банке Гонконга, то такой перевод будет успешно зачислен на ваш счёт IB. Но при переводе на общий счёт нужно обязательно указывать в назначении перевода номер своего брокерского счёта IB и ФИО, например: U1234567 / Ivan S Petrov.
</aside>
В примере выше (см. п.7а) IB выдал для пополнения реквизиты индивидуального виртуального счёта (VAN) в банке CITIHKHXXXX - Citibank N.A. (Hong Kong). И в качестве получателя там указаны ФИО и адрес клиента IB. Но вам он может выдать общий номер счёта IB в одном из банков Гонконга, где получателем будет указан Interactive Brokers LLC.
В БКС Банке перейдите к отправке SWIFT-перевода (через интернет-банк или мобильное приложение): Переводы ➔ За рубеж ➔ Валютный перевод (SWIFT)
<aside> ⚠️ Важно! Если вы используете в БКС Банке ранее сохранённый шаблон для отправки SWIFT-переводов, тогда перед очередной отправкой по ранее сохранённому шаблону всегда проверяйте/корректируйте значения всех полей (особенно “Банк получателя” и “Назначение перевода”), т.к. значения некоторых полей в сохранённых шаблонах там могут сбрасываться на значения по умолчанию.
</aside>
Заполните реквизиты SWIFT-перевода:
а) Страна получателя: Гонконг
б) Банк получателя: (найдите банк по SWIFT-коду и выберите его) [Введите тут SWIFT-код того банка, который вам в реквизитах показал IB. Обычно это один из трёх банков: CITIHKHXXXX или HSBCHKHHHKH или SCBLHKHHXXX]
в) Счёт списания: [Выберите тут нужный текущий CNY-счёт, на котором есть юани]
г) Сумма перевода: (укажите сумму перевода в юанях)
<aside> 💡 Примечание: По умолчанию в БКС Банке действует лимит на отправку SWIFT-переводов: в рублёвом эквиваленте до 1 млн руб/день. Но в отделении БКС Банка можно написать заявление на увеличение суточного лимита. По заявлению в отделении суточный лимит можно увеличить:
- до 5 млн руб/день (Без подтверждаюших документов. Такое увеличение лимита действует 1 год, а потом возвращается лимит по умолчанию);
- до более высоких сумм в день (Только с документами, подтверждающими источник средств. Такое увеличение лимита действует всего 2 недели, а потом возвращается лимит по умолчанию).
</aside>
д) Кому перевод: (тут выбрать Себе или Организациям) [Работают оба варианта: и “Себе”, и “Организациям”]
<aside> 💡 Примечание: Если вам IB в реквизитах для пополнения (п.7а) показал в качестве получателя “Interactive Brokers LLC” и общий номер счёта IB, тогда здесь следует выбрать “Организациям”. Если вам IB в реквизитах для пополнения (п.7а) показал в качестве получателя ваши ФИО/адрес и индивидуальный виртуальный номер банковского счёта (VAN), тогда здесь можно выбрать или “Себе”, или “Организациям” - можно использовать любой из этих вариантов.
</aside>
Если выбран перевод “Себе”:
е) ФИО получателя: Ivan S Petrov [Укажите свои ФИО латиницей так, как они указаны в аккаунте Interactive Brokers]
ж) Город: Hong Kong
з) Индекс: 000000 (или 999077, или оставить пустым)
и) Улица, дом, строение, квартира: (адрес выбранного в (9б) банка в Гонконге) Для CITIHKHXXXX - адрес: 50/F Citibank Tower Plaza 3 Garden Road Central HK Для HSBCHKHHHKH - адрес: 1 Queen's Road Central HK Для SCBLHKHHXXX - адрес: 4-4A Des Voeux Road Central HK
<aside> 💡 Примечание: Укажите тут не адрес получателя (вас) из реквизитов IB, а именно адрес выбранного банка в Гонконге, т.к. китайские банки-корреспонденты могут не пропустить перевод юаней в Гонконг, если там указан адрес получателя не в Гонконге.
</aside>
к) Счёт получателя: (номер банковского счёта в соответствующем банке Гонконга) ****Укажите тут индивидуальный виртуальный номер счёта (VAN), который IB вам показал в реквизитах для пополнения (см. п.7а).
<aside> 💡 Примечание: Если IB вам в реквизитах показывает номер счёта с дефисами/пробелами, то вводить его тут нужно без дефисов/пробелов.
</aside>
л) Назначение платежа: U1234567 [где U1234567 - это номер вашего брокерского счёта в Interactive Brokers]
Если выбран перевод “Организациям”:
е) Тип перевода: Форекс Здесь выберите “Форекс” или “Пополнение электронного кошелька”. Не рекомендуется здесь выбирать:
- “За производные финансовые инструменты”;
- “За ценные бумаги”;
- “Перевод на брокерский счёт для покупки ценных бумаг”;
- “Перевод на брокерский счёт для покупки производных финансовых инструментов”, т.к. переводы с такими типами иногда отклоняет валютный контроль БКС Банка.
ж) Назначение платежа - в этом текстовом поле уже по умолчанию будет предварительно заполнено значение в зависимости от типа перевода, выбранного на предыдущем шаге. Если был выбран тип перевода “Форекс”, то в этом поле появится текст “Forex”. Если был выбран тип перевода “Пополнение электронного кошелька”, то в этом поле появится текст “Replenishment of E-Wallet”.
Удалите из этого поля весь предзаполненный текст и вместо него напишите там: U1234567 / Ivan S Petrov, Interactive Brokers LLC где U1234567 - это номер вашего брокерского счёта в Interactive Brokers, а Ivan S Petrov - это ваши ФИО, как они указаны в аккаунте Interactive Brokers
з) Название получателя: Interactive Brokers LLC
и) Город: Hong Kong
к) Индекс: 000000 (или 999077, или оставить пустым)
л) Улица, дом, строение, квартира: (адрес выбранного в (9б) банка в Гонконге) Для CITIHKHXXXX - адрес: 50/F Citibank Tower Plaza 3 Garden Road Central HK Для HSBCHKHHHKH - адрес: 1 Queen's Road Central HK Для SCBLHKHHXXX - адрес: 4-4A Des Voeux Road Central HK
<aside> 💡 Примечание: Укажите тут не адрес получателя (Interactive Brokers) из реквизитов IB, а именно адрес выбранного банка в Гонконге, т.к. китайские банки-корреспонденты могут не пропустить перевод юаней в Гонконг, если там указан адрес получателя не в Гонконге.
</aside>
м) Счёт получателя: (номер банковского счёта в соответствующем банке Гонконга) ****Укажите тут:
- или индивидуальный виртуальный номер счёта (VAN), который IB вам показал в реквизитах для пополнения (см. п.7а);
- или общий номер счёта IB в соответствующем банке Гонконга (см. таблицу в п.8б)
<aside> 💡 Примечание: Если IB вам в реквизитах показывает номер счёта с дефисами/пробелами, то вводить его тут нужно без дефисов/пробелов.
</aside>
н) С указанием реквизитов банка-посредника: (не ставить эту галочку).
о) Нажмите кнопку “Перевести”.
Если вы впервые делаете перевод из БКС Банка в Interactive Brokers на организацию, тогда вам нужно скачать из клиентского портала IB документы, подтверждающие открытие брокерского счёта, и вслед за переводом направить их на валютный контроль БКС Банка.
а) Скачайте из клиентского портала IB подтверждение открытия счёта (Account Confirmation Letter): Раздел Perfomance & Reports (“Доходность и отчёты”) ➔ Other Reports (“Другие отчёты”) ➔ Account Confirmation Letter (“Письменное подтверждение открытия счета”) ➔ Sub Type: Without Net Liquidation Value (Подтип: Без чистой ликв. стоимости) ➔ Language: Русский (Язык: Русский) ➔ Run (“Запустить”) Сгенерированный документ через печать сохраните в PDF-файл.
б) Скачайте с сайта IB общее клиентское соглашение (Client Agreement): Список публичных документов IB (en) Список публичных документов IB (ru) Клиентское соглашение с IB на английском ✅ Клиентское соглашение с IB на русском (сохраните этот PDF-документ)
в) В БКС Банке через интернет-банк направьте сообщение в Валютный контроль: Раздел “Помощь” ➔ блок “Диалоги” ➔ кнопка “Валютный контроль” ➔ кнопка “Написать сообщение” Текст сообщения: (тут текст обращения в валютный контроль в свободной форме) Например:
Добрый день. Подал заявку на отправку валюты (юаней) на счёт Interactive Brokers. Прикладываю документы (договор и уведомление об открытии счёта).
Загрузите фалы: (сюда приложить файлы, которые сохранили в п. 10а и 10б)
- индивидуальное подтверждение открытия счёта IB (на русском);
- общее клиентское соглашение с IB (на русском).
➔ Кнопка “Отправить”
<aside> 💡 Примечание: Обычно для отправки в валютный контроль любого российского банка достаточно этих двух документов:
- индивидуальное подтверждение открытия счёта IB (на русском);
- общее клиентское соглашение с IB (на русском). Если валютный контроль банка этот набор документов не устроит, и они запросят не общее клиентское соглашение, а индивидуальный договор с IB на ваше имя, тогда нужно:
- либо разъяснить валютному контролю банка, что IB предоставляет только эти два документа;
- либо запросить через тикет в поддержке IB такое индивидуальное соглашение на ваше имя (они могут такое подготовить и прислать по запросу через тикет).
</aside>
После этих шагов остаётся только ждать, когда юани поступят на счёт Interactive Brokers. В лучшем случае это занимает 1-3 рабочих дня, но иногда деньги идут и дольше. Когда деньги поступят на счёт, вам придёт email-уведомление от IB о поступлении депозита в юанях.
Какие могут быть проблемы с отправкой перевода:
а) Валютный контроль БКС Банка не пропустил перевод.
В отказе они могут ссылаться на запрет операций покупки/продажи ценных бумаг с резидентами недружественной страны или на ограничения, установленные указами Президента. Комментарий валютного контроля БКС Банка к отказу может выглядеть примерно так:
Операции резидента с нерезидентами недружественной страны, связанные с ценными бумагами (покупка /продажа), попадает под ограничения, связанные с Указом Президента 81 от 01.03.2022.
Причина: Обычно такое бывает, если при заполнении формы отправки SWIFT-перевода в поле “Тип перевода” было выбрано значение, где упоминается брокерский счёт или покупка ценных бумаг. Или в поле “Назначение платежа” было указано что-то лишнее. Что делать: Проверить значения всех полей в заполненной ранее форме перевода. Повторить попытку отправки перевода, но в этот раз:
- в поле “Тип перевода” выбрать: “Форекс” или “Пополнение электронного кошелька”;
- в поле “Назначение платежа” указать только: U1234567 / Ivan S Petrov
На счёт Interactive Brokers деньги поступят именно в юанях (CNH), автоматической конвертации в доллары США не будет.
<aside> 💡 Примечание: На счёте IB автоматическая конвертация валютных остатков в базовую валюту счёта происходит только для валютных остатков в эквиваленте менее 5 USD (такая автоматическая конвертация происходит без комиссий).
</aside>
Кроме комиссии, которую берёт БКС Банк при отправке юаней, более никакие комиссии банками-корреспонденами по пути обычно не взимаются. Через небольшой интервал после поступления (от 5 минут до пары часов) поступившие на брокерский счёт деньги будут доступны для торговли.
Если вы далее планируете на счёте IB покупать ценные бумаги, которые торгуются в долларах США, то вам нужно будет самостоятельно внутри IB сконвертировать юани (CNH) в дорллары США (USD). Это можно сделать:
а) либо через конвертацию валют: Клиентский портал IB ➔ раздел Portfolio (“Портфель”) ➔ Cash Report (“Отчёт о денежных средствах”) ➔ Convert Currency (“Конвертировать валюту”)
б) либо через создание заявки на покупку долларов за юани: Клиентский портал IB ➔ кнопка Trade (“Торговля”) ➔ тикер: USD.CNH ➔ Buy Order (“Ордер на покупку”) ➔ …
В любом случае эта конвертация валют идёт через валютный рынок Forex (работает только в рабочие дни), и за такую Forex-сделку IB взимает комиссию в размере 0.002% от объёма сделки, но не менее $2 (т.е. для сумм конвертации до $100k будет фиксированная комиссия $2).
<aside> 💡 Примечание: Итоговый курс, по которому вы получите USD на счёте IB, можно предварительно оценить с помощью этой Google-таблицы. Там делается расчёт на основе текущих биржевых курсов валют с учётом всех комиссий. Но реальный курс может несколько отличаться от этого расчёта, т.к. к моменту зачисления вашего SWIFT-перевода на счёт IB может пройти несколько дней.
</aside>
<aside> 💳 Если эта инструкция была вам полезной, вы можете поблагодарить автора донатом
</aside>