Interactive Brokers ограничивает список валют, в которых можно выводить деньги с брокерского счёта. Выводить средства со счёта IB можно:
а) в общих валютах (Common Currency): USD, EUR, HKD, GBP, AUD, SGD, CHF, CAD, JPY;
б) в валюте страны вашего резидентства (указанной в аккаунте IB);
в) в базовой валюте счёта (Base Currency).
Таким образом, если вы не являетесь резидентом Китая, то единственный способ для вас вывести со счёта IB юани - это установить китайский юань (CNH) базовой валютой счёта.
Если этого не сделать, то при попытке создать и сохранить шаблон на вывод юаней со счёта IB вы будете получать соответствующую ошибку:
В настройках аккаунта IB измените базовую валюту счёта на CNH: Account (иконка с человечком) ➔ Settings (“Настройки”) ➔ блок Account Reporting (“Отчетность”) ➔ Base Currency (“Базовая валюта”) ➔ Base Currency: Chinese Offshore Yuan (CNH) (Базовая валюта: “Китайский оффшорный юань (CNH)”) ➔ кнопка Save (“Сохранить”)
<aside> 💡 Примечание: Смена базовой валюты влияет на отображение значений Total Cash и NAV в отчётах брокера и в портфеле, а также на валюту списания некоторых комиссий (за Forex-сделки и за подписку на рыночные данные). На торговые возможности смена базовой валюты счёта никак не влияет. https://www.ibkrguides.com/clientportal/basecurrency.htm
</aside>
Подождите неделю (5 рабочих дней) после смены базовой валюты счёта на CNH.
<aside> 💡 Примечание: Само изменение базовой валюты счёта в аккаунте IB происходит уже на следующий рабочий день после изменений настроек аккаунта. Но ограничения на вывод валют, привязанные к базовой валюте счёта, обновляются не сразу, а только через 5 рабочих дней. Именно поэтому после изменения базовой валюты счёта необходимо ждать неделю (5 рабочих дней).
</aside>
Иногда IB не даёт выводить деньги в банк, из которого ранее не было пополнений счёта IB. В этом случае возможны два варианта решения:
а) Сначала выполнить пополнение счёта IB из этого банка (с любого счёта, главное из того же банка). И только после этого делать вывод средств со счёта IB в этот банк.
б) В соответствующем банке взять справку о наличии счёта, в которой будет видно, что этот счёт в этом банке открыт на ваше имя. Далее обратиться в поддержку IB, попросить их разрешить вам вывод средств на этот счёт в указанном банке и отправить им справку, подтверждающую, что этот счёт действительно открыт в этом банке на ваше имя. После того, как поддержка IB обработает заявку, появиться возможность выводить средства из IB на этот счёт даже при отсутствии предыдущих пополнений с этого счёта.
Войдите в клиентский портал IB и перейдите к разделу вывода средств со счёта любым из указанных способов: а) раздел Home (“Главная”) ➔ кнопка Withdraw (“Вывод средств”) б) раздел Portfolio (“Портфель”) ➔ Cash Report (“Отчет о денежных средствах”) ➔ кнопка Withdraw Funds (“Вывод средств”) в) раздел Transfer & Pay (“Переводы и платежи”) ➔ Transfer Funds (“Перевод средств”) ➔ кнопка Make a Withdrawal (”Вывести средства”)
Если вы ранее создавали какие-то шаблоны для вывода средств со счёта IB, то в разделе вывода средств будет список этих ранее сохранённых шаблонов вывода, а также будет кнопка Use a new withdrawal method (“Использовать новый метод вывода средств”) - для создания нового шаблона вывода средств.
Если у вас в профиле IB нет сохранённых шаблонов вывода, тогда при входе в раздел вывода средств автоматически запустится создание нового шаблона вывода средств.
Создайте шаблон для нового метода вывода средств в юанях:
а) Select the currency you want to withdraw: Chinese Offshore Yuan (CNH) [Выберите валюту, которую хотите вывести: Китайский оффшорный юань (CNH)]
б) Select a Withdrawal Method (“Выберите метод вывода средств”) ➔ Bank Wire (“Банковский перевод”) ➔ кнопка Use this Method (“Использовать этот метод”)
<aside> 💡 Примечание: Метод Bank Wire - это межбанковский SWIFT-перевод.
</aside>
в) Where will the funds be deposited? : Financial Institution [Куда будут помещены эти средства? : Финансовое учреждение]
<aside> 💡 Примечание: В данном пункте нужно выбирать не “Банк”, а именно “Финансовое учреждение”. Таким образом мы сможем указать всю цепочку банков: и банк-корреспондент на стороне отправляющего банка, и банк-корреспондент на стороне принимающего банка.
</aside>
г) Financial Institution's Bank Country: Russian Federation [Страна банка финансового учреждения : Россия]
д) Financial Institution's Bank Account Number ( “Номер банковского счета финансового учреждения”): 30109156900000000154 [Укажите именно этот номер. Это номер кор.счета в юанях, открытого для ФИНАМ-Банка в Bank of China (Russia)]
е) Confirm Bank Account Number (“Подтвердите номер банковского счета”): [здесь повторите номер счёта из предыдущего пункта]
ж) Receiving Bank (“Банк-получатель”) ➔ кнопка Click here to locate your bank (“Для поиска банка нажите сюда”)
з) Search by bank name? : No [Искать по названию банка? : Нет] ➔ SWIFT/BIC Code (Код SWIFT/BIC): BKCHRUMMXXX [Укажите именно этот SWIFT-код. Это SWIFT-код банка Bank of China (Russia)] ➔ кнопка Search (“Поиск”)
и) Correspondent Selection (“Выбор корреспондента”) ➔ кнопка Provide Correspondent Information (“Указать информацию корреспондента”)
➔ SWIFT/BIC Code (Код SWIFT/BIC): BKCHHKHH838 [Укажите именно этот SWIFT-код. Это SWIFT-код банка Bank of China (Hong Kong)] ➔ Receiving bank's account with correspondent bank (“Счет банка-получателя в банке-корреспонденте”): 012-875-60-11270-1 [Укажите именно этот номер. Это номер кор.счёта в юанях, открытого для Bank of China (Russia) в Bank of China (Hong Kong)]
➔ кнопка Submit (“Отправить”)
<aside> 💡 Примечание: Информация о кор.счёте Bank of China (Russia) в банке Bank of China (Hong Kong) взята с официального сайта BoC Russia: https://www.boc.ru/about_bank/faq/
</aside>
к) Does your bank account accept transfers in CNH? : Yes [Ваш банк принимает переводы в CNH? : Да]
<aside> 💡 Примечание: Вас не должно смущать, что в IB китайский юань обозначают кодом CNH, а у российских банков/брокеров китайский юань обозначают кодом CNY. В данном случае и в IB, и в ФИНАМ это одна и та же валюта - китайский оффшорный юань, просто обозначены по-разному. Отправленные из российского банка CNY придут в IB как CNH (1:1). Отправленные из IB CNH придут в российский банк как CNY (1:1).
</aside>
л) Financial Institution Name (“Название финансового учреждения”): FINAM Bank (или JSC FINAM Bank)
м) Account Number at Financial Institution (“Номер счета в финансовом учреждении”): 40817156… [укажите тут номер вашего CNY-счёта в ФИНАМ-Банке]
н) Account Nickname (“Краткое название счета”): FINAM-CNY (или другое удобное и понятное вам имя) [Это имя, с которым этот шаблон будет сохранён в списке методов вывода средств в аккаунте Interactive Brokers для дальнейшего использования.]
о) кнопка Save Bank Information (“Сохранить банковские реквизиты”).
п) Далее может появиться окно с предупреждением:
Нажмите здесь кнопку Confirm (“Подтвердить”).
<aside> 💡 Примечание: Брокер Interactive Brokers обособил на отдельных счетах заблокированные из-за санкций бумаги российских эмитентов и перевёл их на хранение в депозитарий RBI (Raiffeisen Bank International AG). И теперь он запрашивает вашего подтверждения, чтобы передать в этот депозитарий ваши персональные финансовые данные. Причём такой запрос показывают всем российским клиентам IB, даже тем, у кого на счёте в IB нет и никогда не было никаких российских ценных бумаг.
Если не нажать здесь Confirm (Подтвердить), то вы далее не сможете сохранить данный шаблон вывода средств.
</aside>
р) Далее может появиться окно с предупреждением:
Выберите здесь Yes (“Да”) и нажмите кнопку Continue (“Далее”). Даже если вы ранее не пополняли брокерский счёт IB с этого банковского счёта, всё равно выбирайте здесь “Да”.
<aside> ⚠️ Внимание! Если при сохранении шаблона вывода юаней вы получаете ошибку (пример ошибки показан в п.1 этой инструкции), значит вы либо не изменили в настройках аккаунта IB базовую валюту счёта на CNH, либо изменили, но не дождались 5 рабочих дней.
</aside>
с) После этого предупреждения в клиентском портале IB будет создан тикет с запросом у вас дополнительной информации по указанному банковскому счёту.
Что нужно сделать: ➤ в клиентском портале IB перейти в центр сообщений: Help (“Справка”) ➔ Secure Message Center (“Центр безопасных сообщений”); ➤ в разделе открытых тикетов найти запрос дополнительной информации о счёте от IB; ➤ ответом на этот тикет приложить: — либо платёжку/квитанцию из банка (можно на русском) о переводе юаней с этого счёта в IB [если ранее пополняли IB с этого счёта]; — либо справку/выписку из банка (можно на русском) о наличии этого счёта в юанях с указанным номером на ваше имя [если ранее НЕ пополняли IB с этого счёта]. ➤ подождать несколько рабочих дней, когда поддержка IB рассмотрит ваши документы и одобрит созданный вами шаблон вывода юаней; ➤ в случае слишком долгого ожидания можно дополнительно написать/позвонить в поддержку Interactive Brokers с напоминанием.
т) После рассмотрения подтверждающих документов о счёте поддержка IB либо сразу одобрит созданный вами шаблон вывода средств, либо сохранит шаблон как заблокированый и назначит вам созвон для дополнительной верификации.
Телефоны центра поддержки IB см. здесь
Номер 8-800-… для звонков только изнутри России. Общение с поддержкой возможно как на русском языке (если будет свободный русскоязычный специалист), так и на английском языке.
По телефону будет короткое интервью с проверочными вопросами, чтобы убедиться, что шаблон на вывод средств с брокерского счёта создаёт не мошенник, а реальный владелец этого счёта. Могут спросить полное имя, номер паспорта, дату рождения, адрес проживания, дату открытия брокерского счёта, номер брокерского и банковского счёта, в какой банк выводишь деньги, какие ценные бумаги и сколько есть в портфеле, сколько кэша есть в портфеле, ответы на секретные вопросы и т.п.
Вскоре после этого телефонного интервью созданный шаблон вывода средств одобрят (разблокируют). После этого его можно использовать для вывода средств из IB на банковский счёт.
<aside> 💡 Примечание: После успешного сохранения в аккаунте IB шаблона вывода юаней базовую валюту счёта можно менять обратно на USD. И при этом сохранённым шаблоном вывода юаней можно будет пользоваться для вывода средств. Базовая валюта CNH нужна только на этапе сохранения шаблона вывода юаней.
</aside>
На брокерском счёте IB обменяйте доллары США (USD) на китайские юани (CNH). Это можно сделать:
а) либо через конвертацию валют: Клиентский портал IB ➔ раздел Portfolio (“Портфель”) ➔ Cash Report (“Отчёт о денежных средствах”) ➔ Convert Currency (“Конвертировать валюту”)
б) либо через создание торговой заявки на продажу долларов за юани: Клиентский портал IB ➔ кнопка Trade (“Торговля”) ➔ тикер: USD.CNH ➔ Sell Order (“Ордер на продажу”) ➔ …
В любом случае эта конвертация валют идёт через валютный рынок Forex (работает только в рабочие дни), и за такую Forex-сделку IB взимает комиссию в размере 0.002% от объёма сделки, но не менее $2 (т.е. для сумм конвертации до $100k будет фиксированная комиссия $2).
<aside> 💡 Примечание: Обменять доллары на юани на брокерском счёте IB можно на любом этапе: хоть до смены базовой валюты счёта на CNH, хоть после.
Если у вас в IB тип счёта Маржевый (Margin Account), то можно выводить юани со счёта, даже если у вас нет юаней на счёте. В этом случае за счёт маржинального кредита вы по валюте CNH уйдёте в минус (в долг). И далее эту отрицательную позицию в юанях можно будет уже после отправки денег покрыть (погасить долг) за счёт конвертации из других валют (например, из USD-кэша). Но сейчас в IB для резидентов России действуют маржинальные ограничения, поэтому такой вывод средств в долг для резидентов РФ не получится, даже если тип счёта формально маржевый (Margin Account).
Если у вас в IB тип счёта Наличный (Cash Account), то вам нужно ещё до отправки юаней иметь нужную сумму кэша в юанях на брокерском счёте. Плюс после конвертации валют перед выводом средств нужно ещё подождать 2 рабочих дня (режим расчёта T+2). Поэтому с типом счёта Наличный (Cash Account) конвертируйте валюту на брокерском счёте перед выводом заранее.
</aside>
Выведите юани из IB по ранее созданному шаблону. Для этого в клиентском портале IB перейдите к разделу вывода средств со счёта любым из указанных способов: а) раздел Home (“Главная”) ➔ кнопка Withdraw (“Вывод средств”) б) раздел Portfolio (“Портфель”) ➔ Cash Report (“Отчет о денежных средствах”) ➔ кнопка Withdraw Funds (“Вывод средств”) в) раздел Transfer & Pay (“Переводы и платежи”) ➔ Transfer Funds (“Перевод средств”) ➔ кнопка Make a Withdrawal (”Вывести средства”)
И в этом разделе выберите сохранённый шаблон вывода средств FINAM-CNY, ****который создали ранее в п.6
<aside> 💡 Примечание: IB даёт сделать один вывод валюты в календарный месяц без комиссий брокера. Второй и последующие выводы юаней банковским переводом со счёта IB в банк в рамках одного календарного месяца будут уже с фиксированной комиссией брокера 60 юаней.
</aside>
После этих шагов остаётся только ждать, когда юани поступят на CNY-счёт ФИНАМ-Банка. Юани идут по такому маршруту: Счёт IB в Citibank N.A. (Hong Kong) ➔ Bank of China (Hong Kong) ➔ Bank of China (Russia) ➔ ФИНАМ-Банк Обычно это занимает 1-3 рабочих дня, но иногда деньги идут и дольше. На этом маршруте банки-корреспонденты по пути стали в последнее время удерживать комиссию 13 юаней (раньше комиссий корреспондентов не было вообще).
<aside> 💡 Примечание: Выводить деньги со счёта IB можно только на свой банковский счёт (открытый на то же имя, что и брокерский счёт IB).
</aside>
После поступления юаней в ФИНАМ-Банк их можно продать за рубли в самом ФИНАМ-Банке, а можно перевести на брокерский счёт ФИНАМ Брокера и там продать на Мосбирже.