Для вывода со счёта IB валюты EUR изменять базовую валюту счёта в настройках аккаунта IB не требуется. В IB есть несколько общих валют (Common Currency): USD, EUR, HKD, GBP, AUD, SGD, CHF, CAD, JPY. Вы всегда можете выводить средства со счёта IB в этих общих валютах независимо от того, резидентом какой страны вы являетесь, и независимо от того, какая валюта у вас в профиле IB сейчас выбрана базовой валютой счёта. EUR входит в этот список общих валют для IB, поэтому для вывода денег со счёта IB в валюте EUR изменять базовую валюту в настройках профиля не требуется.
Если у вас на брокерском счёте IB есть только доллары США (USD) и нет евро (EUR), тогда обменяйте доллары США (USD) на евро (EUR). Это можно сделать:
а) либо через конвертацию валют: Клиентский портал IB ➔ раздел Portfolio (“Портфель”) ➔ Cash Report (“Отчёт о денежных средствах”) ➔ Convert Currency (“Конвертировать валюту”)
б) либо через создание торговой заявки на покупку евро за доллары (EUR.USD): Клиентский портал IB ➔ кнопка Trade (“Торговля”) ➔ тикер: EUR.USD ➔ Buy Order (“Ордер на покупку”) ➔ …
В любом случае эта конвертация валют идёт через валютный рынок Forex (работает только в рабочие дни), и за такую Forex-сделку IB взимает комиссию в размере 0.002% от объёма сделки, но не менее $2 (т.е. для сумм конвертации до $100k будет фиксированная комиссия $2).
<aside> 💡 Примечание: Если у вас в IB тип счёта Маржевый (Margin Account), то можно выводить евро со счёта, даже если у вас нет евро на счёте. В этом случае за счёт маржинального кредита вы по валюте EUR уйдёте в минус (в долг). И далее эту отрицательную позицию в евро можно будет уже после отправки денег покрыть (погасить долг) за счёт конвертации из других валют (например, из USD-кэша). Но сейчас в IB для резидентов России действуют маржинальные ограничения, поэтому такой вывод средств в долг для резидентов РФ не получится, даже если тип счёта формально маржевый (Margin Account).
Если у вас в IB тип счёта Наличный (Cash Account), то вам нужно ещё до отправки евро иметь нужную сумму кэша в евро на брокерском счёте. Плюс после конвертации валют перед выводом средств нужно ещё подождать 2 рабочих дня (режим расчёта T+2). Поэтому с типом счёта Наличный (Cash Account) конвертируйте валюту на брокерском счёте перед выводом заранее.
Если на Cash-аккаунте купить EUR и сразу создать заявку на вывод средств, не дождавшись окончательного расчёта (Т+2), тогда заявка на вывод EUR будет сформирована, но реально деньги из IB отправятся только после окончательного расчёта (Т+2) той сделки, в результате которой у вас появились EUR на счёте.
</aside>
На сайте российского Райффайзенбанка посмотрите/скопируйте реквизиты для получения евро: https://www.raiffeisen.ru/about/requisites/requisites-transaction-currency/33990/
<aside> 💡 Реквизиты для EUR: Банк-корреспондент: Raiffeisen Bank International AG SWIFT-код банка-корреспондента: RZBAATWW Счет в банке-корреспонденте: 001-55.025.928 Банк получателя: Raiffeisenbank AO SWIFT-код банка получателя: RZBMRUMM
</aside>
Через интернет-банк или мобильное приложение Райффайзенбанка посмотрите/скопируйте номер своего EUR-счёта. Номер EUR-счёта должен выглядеть так: 40817978… (всего 20 цифр)
<aside> 💡 Примечание: Если у вас в Райффайзенбанке ещё нет текущего счёта в евро (EUR), тогда вам нужно сначала открыть текущий EUR-счёт. Это можно сделать в онлайне через интернет-банк или мобильное приложение Raiffeisen. Для этого там нужно под списком счетов нажать кнопку Open New Product (“Открыть новый продукт”) ➔ Account (“Счет”) ➔ Euro (“Евро”) ➔ Open account (“Открыть счет”).
</aside>
<aside> 💡 Примечание: Выводить деньги со счёта IB можно только на свой банковский счёт (открытый на то же имя, что и брокерский счёт IB).
</aside>
Войдите в клиентский портал IB и перейдите к разделу вывода средств со счёта любым из указанных способов: а) раздел Home (“Главная”) ➔ кнопка Withdraw (“Вывод средств”) б) раздел Portfolio (“Портфель”) ➔ Cash Report (“Отчет о денежных средствах”) ➔ кнопка Withdraw Funds (“Вывод средств”) в) раздел Transfer & Pay (“Переводы и платежи”) ➔ Transfer Funds (“Перевод средств”) ➔ кнопка Make a Withdrawal (”Вывести средства”)
Если вы ранее создавали какие-то шаблоны для вывода средств со счёта IB, то в разделе вывода средств будет список этих ранее сохранённых шаблонов вывода, а также будет кнопка Use a new withdrawal method (“Использовать новый метод вывода средств”) - для создания нового шаблона вывода средств.
Если у вас в профиле IB нет сохранённых шаблонов вывода, тогда при входе в раздел вывода средств автоматически запустится создание нового шаблона вывода средств.
Создайте шаблон для нового метода вывода средств в евро:
а) Select the currency you want to withdraw: Euro (EUR) [Выберите валюту, которую хотите вывести: Евро (EUR)]
б) Select a Withdrawal Method (“Выберите метод вывода средств”) ➔ Bank Wire (“Банковский перевод”) ➔ кнопка Use this Method (“Использовать этот метод”)
<aside> 💡 Примечание: Метод Bank Wire - это межбанковский SWIFT-перевод.
</aside>
в) Where will the funds be deposited? : Bank [Куда будут помещены эти средства? : Банк]
г) Bank Country: Russian Federation [Страна банка: Россия]
д) Bank Account Number ( “Номер банковского счета”): 40817978… [Укажите здесь номер вашего EUR-счёта в Райффайзенбанке]
е) Confirm Bank Account Number (“Подтвердите номер банковского счета”): [здесь повторите номер счёта из предыдущего пункта]
ж) Receiving Bank (“Банк-получатель”) ➔ кнопка Click here to locate your bank (“Для поиска банка нажите сюда”)
з) Search by bank name? : No [Искать по названию банка? : Нет] ➔ SWIFT/BIC Code (Код SWIFT/BIC): RZBMRUMM [Укажите именно этот SWIFT-код. Это SWIFT-код российского АО Райффайзенбанк] ➔ кнопка Search (“Поиск”)
и) В окне Correspondent Selection (“Выбор корреспондента”) будет показан автоматически найденный по справочнику банк-корреспондент RBI - Raiffeisen Bank International AG (Vienna, Austria) со SWIFT-кодом RZBAATWWXXX Это австрийский Райффайзен, как раз он нам и нужен как корреспондент для отправки евро в российский Райффайзенбанк. В этом окне щёлкните по имени найденного банка-корреспондента.
к) В окне Correspondent Selection (“Выбор корреспондента”) будет показан выбранный банк-корреспондент: Raiffeisen Bank International AG (Vienna, Austria) со SWIFT-кодом RZBAATWWXXX ➔ Receiving bank's account with correspondent bank (“Счет банка-получателя в банке-корреспонденте”): 001-55.025.928 [Укажите именно этот номер. Это номер кор.счёта в евро, открытого для российского АО Райффайзенбанк в австрийском Raiffeisen Bank International AG]
➔ кнопка Submit (“Отправить”)
<aside> 💡 Примечание: Информация о кор.счёте в евро, открытом для российского АО Райффайзенбанк в австрийском Raiffeisen Bank International AG есть в реквизитах на сайте российского Раффазенбанка (см. п.3). Также эта информация есть в подсказке в самом этом окне при создании шаблона в клиентском портале IB.
Указывать здесь номер кор.счёта в австрийском Райфе не обязательно. В этом окне поле с номером счёта можно оставить пустым.
</aside>
л) Does your bank account accept transfers in EUR? : Yes [Ваш банк принимает переводы в EUR? : Да]
м) Account Nickname (“Краткое название счета”): EUR to Raif (или другое удобное и понятное вам имя) [Это имя, с которым этот шаблон будет сохранён в списке методов вывода средств в аккаунте Interactive Brokers для дальнейшего использования.]
н) кнопка Save Bank Information (“Сохранить банковские реквизиты”).
о) Далее может появиться окно с предупреждением:
Нажмите здесь кнопку Confirm (“Подтвердить”).
<aside> 💡 Примечание: Брокер Interactive Brokers обособил на отдельных счетах заблокированные из-за санкций бумаги российских эмитентов и перевёл их на хранение в депозитарий RBI (Raiffeisen Bank International AG). И теперь он запрашивает вашего подтверждения, чтобы передать в этот депозитарий ваши персональные финансовые данные. Причём такой запрос показывают всем российским клиентам IB, даже тем, у кого на счёте в IB нет и никогда не было никаких российских ценных бумаг.
Если не нажать здесь Confirm (Подтвердить), то вы далее не сможете сохранить данный шаблон вывода средств.
</aside>
п) Далее будет окно с запросом подтверждения сохранения шаблона вывода средств. В нём будут указаны все параметры сохраняемого шаблона.
Ещё раз внимательно просмотрите здесь все параметры. После этого подтвердите, нажав кнопку Continue (“Далее”).
р) Далее будет запрос двухфакторной аутентификации. Если у вас двухфакторная аутентификация в аккаунте IB настроена через мобильное приложение IB (IBKR Mobile, Handy Trader, IBKR GlobalTrader, IB Key, Handy Key или др.), тогда к вам в это мобильное приложение придёт пуш-запрос, который нужно будет подтвердить.
с) После успешного прохождения двухфакторной аутентификации будет окно с сообщением об успешном создании шаблона вывода средств:
Здесь можно нажать кнопку Finish (“Завершить”), если вам прямо сейчас не нужно выводить средства, и вы хотели пока только создать шаблон вывода на будущее. Или можно нажать кнопку Create Transfer (”Создать перевод”), если вы сразу хотите перейти к выводу средств через созданный шаблон.
т) При сохранении шаблона вывода средств может появиться окно с предупреждением:
Выберите здесь Yes (“Да”) и нажмите кнопку Continue (“Далее”). Даже если вы ранее не пополняли брокерский счёт IB с этого банковского счёта, всё равно выбирайте здесь “Да”.
После этого предупреждения в клиентском портале IB будет создан тикет с запросом у вас дополнительной информации по указанному банковскому счёту.
Что нужно сделать: ➤ в клиентском портале IB перейти в центр сообщений: Help (“Справка”) ➔ Secure Message Center (“Центр безопасных сообщений”); ➤ в разделе открытых тикетов найти запрос дополнительной информации о счёте от IB; ➤ ответом на этот тикет приложить: — либо платёжку/квитанцию из банка (можно на русском) о переводе евро с этого счёта в IB [если ранее пополняли IB с этого счёта]; — либо справку/выписку из банка (можно на русском) о наличии этого счёта в евро с указанным номером на ваше имя [если ранее НЕ пополняли IB с этого счёта]. ➤ подождать несколько рабочих дней, когда поддержка IB рассмотрит ваши документы и одобрит созданный вами шаблон вывода юаней; ➤ в случае слишком долгого ожидания можно дополнительно написать/позвонить в поддержку Interactive Brokers с напоминанием.
После рассмотрения подтверждающих документов о счёте поддержка IB либо сразу одобрит созданный вами шаблон вывода средств, либо сохранит шаблон как заблокированый и назначит вам созвон для дополнительной верификации.
Телефоны центра поддержки IB см. здесь
Номер 8-800-… для звонков только изнутри России. Общение с поддержкой возможно как на русском языке (если будет свободный русскоязычный специалист), так и на английском языке.
По телефону будет короткое интервью с проверочными вопросами, чтобы убедиться, что шаблон на вывод средств с брокерского счёта создаёт не мошенник, а реальный владелец этого счёта. Могут спросить полное имя, номер паспорта, дату рождения, адрес проживания, дату открытия брокерского счёта, номер брокерского и банковского счёта, в какой банк выводишь деньги, какие ценные бумаги и сколько есть в портфеле, сколько кэша есть в портфеле, ответы на секретные вопросы и т.п.
Вскоре после этого телефонного интервью созданный шаблон вывода средств одобрят (разблокируют). После этого его можно использовать для вывода средств из IB на банковский счёт.
Выведите со счёта IB евро в Райффайзнбанк с использованием сохранённого шаблона. Для этого в клиентском портале IB перейдите к разделу вывода средств со счёта любым из указанных способов: а) раздел Home (“Главная”) ➔ кнопка Withdraw (“Вывод средств”) б) раздел Portfolio (“Портфель”) ➔ Cash Report (“Отчет о денежных средствах”) ➔ кнопка Withdraw Funds (“Вывод средств”) в) раздел Transfer & Pay (“Переводы и платежи”) ➔ Transfer Funds (“Перевод средств”) ➔ кнопка Make a Withdrawal (”Вывести средства”)
И в этом разделе выберите сохранённый шаблон вывода средств EUR to Raif, ****который создали ранее в п.6
Заполните выбранный шаблон (введите сумму перевода) и нажмите кнопку Create Withdrawal (“Создать Изъятие средств”).
<aside> ⚠️ Внимание: При выводе евро в Райффайзенбанк IB предупреждает, что комиссия банка-корреспондента может быть до 150 евро. И соответственно показывает предполагаемую сумму к зачислению на 150 евро меньше, чем отправляемая сумма. Относитесь к этому, как к справочной информации. 150 евро - это максимально возможная комиссия банка-корреспондента. В действительности размер комиссии будет в большинстве случаев меньше.
</aside>
После этих шагов остаётся только ждать, когда евро поступят на EUR-счёт Райффайзенбанка. При отправке в рабочий день обычно это занимает не более 3 часов, но иногда деньги идут и дольше.
<aside> 💲 Комиссии:
- Комиссия на стороне IB: 0 или 8 EUR а) 0 EUR - если это первый вывод денег (в любой валюте) со счёта IB в этом календарном месяце; б) 8 EUR - если это второй и последующие выводы денег (в любой валюте) со счёта IB в этом календарном месяце.
- Комиссия банка-корреспондента (Raiffeisen Bank International AG): 75 или 150 EUR а) 75 EUR - в большинстве случаев будет именно такая комиссия; б) 150 EUR - бывает в редких случаях (вероятно, при больших суммах переводов).
- Комиссия российского Райффайзенбанка: 500 RUB (~5 EUR по текущему курсу) - фиксированная комиссия за входящий SWIFT-перевод в евро.
</aside>
Отслеживать статус перевода можно: а) в клиентском портале IB (на сайте): раздел Transfer & Pay (“Переводы и платежи”) ➔ Transaction Status & History (“Статус и история транзакций”) б) в мобильном приложение IBKR Mobile (или Handy Trader, или IBKR GlobalTrader): Main Menu (“Главное меню”) ➔ Transactions (“Транзакции”) ➔ Transfers (“Переводы”)
После поступления евро в Райффайзенбанк их можно продать за рубли в самом Райффайзенбанке, а можно перевести на брокерский счёт Райффайзен Инвестициях и там продать за рубли на Мосбирже.
<aside> 💡 Примечение: Продажа иностранной валюты за рубли в самом Райффайзенбанке будет без комиссии, но банковский курс вылюты обычно невыгодный. Продажа иностранной валюты за рубли через Райффайзен Инвестиции будет с комиссией брокера (0.3% от объёма сделки), но по биржевому курсу, что обычно выгоднее.
</aside>
<aside> 💳 Если эта инструкция была вам полезной, вы можете поблагодарить автора донатом
</aside>